Microcamtest

Лайфстайл портал

ТОП лучших дебетовых карт 2021 для накопления миль на путешествия

Содержание материала

  1. МожноВсё от Росбанка
  2. Видео
  3. «Санкт-Петербург»
  4. Как заработать максимальное количество бонусов?
  5. Как получить мильную карточку
  6. По каким параметрам лучше выбрать мильную карту
  7. Количество авиакомпаний
  8. Обслуживание и условия карты
  9. Ограничения по начислению и использованию
  10. Срок действия бонусных миль
  11. Наличие приветственных миль
  12. Ситибанк
  13. Какую бонусную программу выбрать
  14. Альянсы авиакомпаний
  15. «Уральские авиалинии»
  16. «Промсвязьбанк»
  17. Правила использования пластика с накоплением миль
  18. Кредитные карты «Аэрофлот» от Сбербанка
  19. Тарифы за использование карт из серии «Аэрофлот»
  20. Преимущества серии мильных кредитных карт от Сбербанка
  21. Какие мили бывают и как их зарабатывать
  22. Универсальная карта «Alfa Travel» от Альфа-банка
  23. Преимущества карты для любителей путешествий
  24. Как правильно потратить премии
  25. Мили какой авиакомпании стоит копить

МожноВсё от Росбанка

Тревел-программа для держателей дебетовых карт Рос

Тревел-программа для держателей дебетовых карт Росбанка. Ее можно подключить взамен программы Cashback к своему пластику. Годовое обслуживание по карте будет бесплатным, если за месяц вы пополните ее больше чем на 20 000 рублей, потратите больше 15 000, а средний остаток на вкладах и счетах будет больше 100 000 рублей. В противном случае плата составит 99 рублей в месяц (1 188 в год).

Travel-бонусы начисляются за каждые потраченные 100 рублей, но количество бонусов зависит от суммы покупок с начала месяца:

  • от 0 до 40 000 рублей — 1 бонус;
  • от 40 000 до 100 000 рублей — 2 бонуса;
  • от 100 000 до 300 000 рублей — 5 бонусов.

При этом в месяц Росбанк не начисляет более 5 000 бонусов. Такими милями можно оплатить авиабилеты или забронировать отель на портале OneTwoTrip.

Видео

«Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» подготовил для путешествующих карту Mastercard World Travel.

Правила исчисления миль:

  • Mastercard World Travel – 1,5% в милях за все покупки и до 8% за деньги, потраченные на фирменном Travel портале, и до 3% годовых начислят на остаток по счету;
  • Mastercard World Travel Premium – 2% за любые траты, до 10% за средства, оставленные на спецсайте банка, до 5% годовых на остаток по счету.

При покупках от 100 000 рублей за 1 месяц начисляют мили исходя из ставки до 30%.

Преимущества:

  • предоставляется бесплатная страховка для выезжающих заграницу;
  • выгодная бонусная программа.

Недостатки:

  • допускается бесплатноt получение наличности за границей в зависимости от класса карты 4 или 8 раз;
  • обслуживание безвозмездное, когда за месяц тратится от 30 000 рублей или остаток на счету сохраняется на уровне не менее 100 000 рублей. В ином случае месячная комиссия равна, соответственно классу продукта, 249 рублей или 1 249 рублей;
  • валюта счета – только российский рубль.

Как заработать максимальное количество бонусов?

Я советую внимательнее читать условия предоставления этой услуги, в некоторых случаях есть очень интересные предложения. Например, Альфа-банк предлагает оформить страховку у своего партнера – страховой компании ERV, в таком случае бонусные мили составят до 25% от расходов на оформление страховки.

Также я предлагаю вам:

  • оплачивать все расходы, связанные с путешествиями, только мильной карточкой;
  • если планируются крупные покупки, их тоже логично проводить через неё.

В идеале лучше иметь несколько карт. Если активно заказываете товары, например, на АлиЭкспресс, eBay и прочих площадках – заведите соответствующую карту того же Тинькофф (кэшбек для таких покупок там неплох). Для путешествий держите отдельный пластик. Тему заработка миль я рассматривал подробно в одном из прошлых материалов. Подробнее ознакомиться с ней можно в полезной статье о том, как заработать мили.

По большому счету, бонусные программы примерно одинаковые у всех банков. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе:

  • начисление за расходы в рублях. Здесь большой раздрай – одни начисляют 1 mile за 30 рублей (Альфа, Тинькофф), другие уже за 60. Объясняют это упавшим курсом российской валюты, так что учитывайте в какой валюте вы будете совершать покупки;
  • сколько стоит миля – толку от 20 000 бонусных баллов, если у другого банка за 10 000 бонусных единиц можно приобрести билет на большую стоимость;
  • возможность оплаты товаров/услуг или снятия наличности за рубежом. Некоторые банки предлагают снимать деньги бесплатно в любом банкомате мира (у Тинькофф есть такое предложение). У меня есть отдельный ликбез про способы использования пластика за границей – там вопрос оплаты товаров/услуг за рубежом я разбираю подробнее.

Ниже я рассмотрю несколько лучших предложений по кредиткам, частью из них я воспользовался лично.

к содержанию ↑

Как получить мильную карточку

Дебетовая карта с милями для путешествий за границу оформляется аналогично любому другому пластику. Выбрав предложение, заполняйте заявку онлайн на сайте банка и дождитесь ответа в течение 24-72 часов. Можно оформить заявление и в отделении. При одобрении с вами свяжется банковский служащий для обсуждения времени и места встречи. Для выдачи дебетовки понадобится паспорт.

Требований к потенциальным клиентам немного: возраст не младше 18 лет, паспорт РФ с регистрацией. Иногда могут понадобиться дополнительные документы.

По каким параметрам лучше выбрать мильную карту

Каждая банковская карта – это сложный выбор. А если она содержит ещё и бонусную программу для авиаперелётов – то сделать его становится ещё труднее. Так что важно рассмотреть основные параметры, по которым стоит выбирать подобную карточку.

Количество авиакомпаний

Существуют разные бонусные программы от банков, отличающиеся количеством авиакомпаний, в которых можно приобретать билеты. Они легко делятся на две категории.

По программе All Airlines доступны билеты в абсолютно любой авиакомпании! При этом некоторые компании готовы дополнительно начислять «фирменные» мили (квалификационные и неквалификационные) к милям банка. И уже за них, в некоторых случаях, можно оплачивать сервисные таксы и налоги. Эти две бонусные программы не противоречат друг другу – можно купить билет за мили банка и по программе лояльности, например, Аэрофлота получить немного квалификационных бонусов именно аэрокомпании.

Некоторые банки сотрудничают только с одной-двумя авиакомпаниями или с конкретным альянсом. Например, часто можно встретить пластиковые кобрендинговые карты с логотипом Аэрофлота. В таком случае пользоваться бонусными милями можно будет только в фирмах, которые относятся к Аэрофлоту (и то не во всех).

Конечно же, All Airlines – более выгодная программа для тех, кто планирует или уже периодически летает за рубеж. А вот если вам не нужно что-то большее, чем перелеты внутри России – достаточно использовать карты с программой Аэрофлота (эта компания охватывает почти весь рынок перелётов, поэтому большинство рейсов попадает под ее бонусную программу).

Обслуживание и условия карты

Иногда цена за годовое обслуживание пластика настолько кусается, что вся выгода от траты бонусов попросту исчезает. Так что при выборе карточки очень важно соотнести ту стоимость, в которую она будет обходиться. Например, среднестатистической семье с небольшими расходами по банковской карточке в любом случае будет невыгодна Platinum-карта, даже если она подключена к партнерской «полётной» программе.

Не забывайте: бонусная программа – не главное в банковской карте! Внимательно ознакомьтесь с возможностями и условиями использования. Пластик, в первую очередь, должен быть удобным.

Необходимо обратить внимание на основные критерии выбора карты – тип, стоимость, срок действия, прочие функции и бонусы, процентную ставку и так далее.

Ограничения по начислению и использованию

Главное в этом пункте: чем меньше ограничений – тем лучше карта.

Важный критерий – ставит ли банк какие-либо условия перед тем, как позволит тратить накопленные бонусы. Например, некоторые учреждения заставляют клиентов отложить на карточку определенную сумму денег. А авиакомпании – сначала слетать их рейсом за реальные деньги. И только после этого позволят покупать билеты за мили. Существуют и другие ограничения. Некоторые фирмы позволяют оплатить милями только часть билета. Или же заказывать только бизнес-класс.

Часто встречаются и ограничения на начисление бонусных баллов. Некоторые банки не желают давать мили за какие-либо операции по карте, даже если они означают трату денег. К примеру, мало кто даст мили за перевод частному лицу или пополнение счета в какой-нибудь онлайн-игре.

Срок действия бонусных миль

Важно соотнести частоту своих перелётов и отпусков со «сроком годности» полученных за траты миль. Большинство банков делает их не сильно долговечными. Зачастую бонусные мили не хранятся больше 1-2 лет. И в определенный момент просто сгорают. Поэтому важно тщательно распланировать накопление миль и вовремя их потратить.

Но встречаются карты, при использовании которых клиент получает «вечные» бонусы. Они сохранятся ровно столько, сколько человек будет пользоваться услугами банка.

Наличие приветственных миль

Некоторые банки готовы дарить бонусы новым клиентам – так называемые приветственные мили. Просто за то, что они решили обратиться именно в это учреждение, а не к конкурентам. Поэтому при выборе карты лучше посмотреть, готов ли банк делать подарок.

Конечно, на большое количество миль рассчитывать не придется. Но мелочь бесплатно – это тоже очень приятно.

Ситибанк

«CitiOne+ Аэрофлот (Mastercard)» — дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и 1 милей за каждые потраченные 50 рублей. Карта является мультивалютной, на выбор предлагается 17 валют с выгодным курсом конвертации, что крайне удобно для путешественников. Снятие наличных в банкоматах по всему миру возможно без комиссии при оборотах по карте от 30 тыс. рублей в месяц, поступлении зарплаты от 80 тыс. рублей или остатке более 300 тыс. Лимит снятия наличных составляет 600 тыс. рублей в сутки и 2 млн в месяц.

Кредитная карта «Аэрофлот Ситибанк Visa» стоит 950 рублей в год. Начисляется 1,1 миля за каждые 60 рублей / 1 доллар / 1 евро. Есть категории с повышенным начислением миль: 1,3 мили в категории «Путешествия» (билеты, отели, прокат машин, Duty Free) и 1,4 мили за покупки за границей с использованием POS-терминала (то есть не в интернет-магазинах). Кредитный лимит и ставки — индивидуальные (до 3 млн рублей и до 32,9% годовых), льготный период — до 50 дней.

Какую бонусную программу выбрать

Очевидно, что собирать целесообразно и квалификационные, и неквалификационные мили. И чтобы это сделать, предстоит выбрать бонусную программу. Накапливать премии во множестве сервисов не стоит: собрать мало-мальски приличное количество вознаграждений не выйдет.

Альянсы авиакомпаний

Многие крупные авиаперевозчики входят в один трех авиационных альянсов:

  1. Star Alliance – старейшее объединение, в котором участвуют 27 членов. Российские организации в нем не представлены. В качестве потенциальных участников рассматривается Utair.
  2. Oneworld – состоит из 13 полноправных членов, в их число входит S7 Airlines.
  3. SkyTeam – насчитывает 20 полноправных участников, в том числе “Аэрофлот”.

Для накопления квалификационных премий лучше всего

Для накопления квалификационных премий лучше всего завести карту объединения, услугами которого вы пользуетесь чаще всего. Поощрения, заработанные в одной компании, можно расходовать в другой, если они партнеры по альянсу. Это позволяет выбрать наиболее выгодные условия. Ведь часто у разных перевозчиков цены и сумма сборов значительно отличаются. Хотя и объем начисляемых поощрений может значительно отличаться, так что будьте внимательны при бронировании.

Сразу стоит сказать, что для жителей регионов оптимальным будет выбор самого крупного российского перевозчика “Аэрофлота” или его ближайшего конкурента S7 Airlines. Еще можно присмотреться к более мелким организациям вроде “Уральских авиалиний”, Utair, “Нордавиа”, “Якутия” и т. д.

Жителям столицы повезло больше и выбор у них побогаче. Доступны европейские компании, например, Lufthansa и Swiss International Air Lines.

«Уральские авиалинии»

Регистрация. «Уральские авиалинии» вместо миль дают бонусы. Чтобы их копить, участники регистрируются в программе «Крылья». Бонусов при регистрации нет.

Уровни в программе. В «Крыльях» три уровня: синий, серебряный и золотой. После регистрации участнику присваивают стартовый синий: на нем 5% от стоимости авиабилетов возвращают бонусами. Их можно использовать как скидку на новые билеты и услуги.

Серебряный уровень раньше присуждали за 20 полетов в течение года, но из-за пандемии количество уменьшили до 10. Также 6% от цены возвращают бонусами. Участникам положен бесплатный выбор места в самолете и регистрация на стойке бизнес-класса.

На золотом уровне дают 7% бонусами, доступ в бизнес-зал, бесплатное место багажа и возможность пересадки в бизнес-класс из премиум-эконома. Для перехода на этот уровень нужно совершить 40 полетов, но в 2021 году их число уменьшили до 20.

Как еще накопить мили. Бонусы начисляют за покупки в интернет-магазине «Уральских авиалиний» и у партнеров. Условия есть на странице каждого партнера на сайте авиакомпании.

Карты с бонусами «Уральских авиалиний» за покупки выпускает «Газпромбанк». В международные альянсы авиакомпания не входит.

Здесь тоже разрешают учесть полеты, совершенные за предыдущий год. Для этого участники программы выбирают в личном кабинете пункт «Обращения», а затем — «Заявление на зачисление бонусов».

Чтобы получить бонусы за прошлые полеты, нужно ввести номер рейса, дату и номер билета

Как потратить мили. Бонусы используют как скидку при покупке авиабилетов, дополнительных услуг или для повышения класса обслуживания. При оплате бонусами авиакомпания берет комиссию 120 Р, это указано в правилах программы.

Бонусы аннулируют через год после начисления, на золотом и серебряном уровнях — через два года. Переводить их другим участникам или копить вместе нельзя.

Личный опыт. Я летала только чартерными рейсами «Уральских авиалиний», за них не дают бонусы, поэтому я ничего не накопила.

Здесь цена билета уже сформирована, но количество бонусов значится с предлогом «от» — вдруг будут дополнительные услуги

«Промсвязьбанк»

«Карта мира без границ» MasterCard World от «Промсвязьбанка» бывает как дебетовой, так и кредитной. Принцип начисления миль – 1,5% от суммы покупки, совершенной заграницей, и 1% от величины прочих трат. 1 500 миль начисляется владельцу карточки в качестве приветствия.

Преимущества:

  • срок действия бланка – 4 года;
  • есть возможность сделать карточку зарплатной;
  • предоставляется бесплатное страхование выезжающих заграницу с покрытием до 50 000 евро;
  • на остаток по счету начисляется до 5% годовых;
  • милями оплачивают до 100% стоимости туристических услуг;
  • бесплатные интернет-банк и мобильный банк;
  • есть возможность доставки карточки курьером;
  • карточка открывает доступ к программе скидок «Мир скидок ПСБ», благодаря которой можно получить дисконт до 20% у партнеров банка.

Недостатки:

  • стоимость владения за 1 год – 1 990 рублей;
  • для того чтобы получить 1 милю, в России нужно потратить 100 рублей.

Правила использования пластика с накоплением миль

Дам несколько советов из моей практики и опыта моих знакомых:

  • начисления бонусов зависят от размера трат и их категории (на что именно тратите). Поэтому прочтите сперва условия на сайте банка;
  • планируйте покупки. Если собираетесь потратить значительную сумму, заведите карту и оплатите покупку с нее. Получите неплохой бонус на ровном месте;
  • у некоторых банков при покупке за мили деньги списываются с карты, а за счет бонусных баллов потом расходы компенсируются. Причем банк может установить перечень сайтов с таким порядком работы. Обратите на это внимание;
  • бонусы не сгорают, потому не торопитесь использовать их. Если не хватает – просто подождите.

В целом все стандартно – просто и с картами.

к содержанию ↑

Кредитные карты «Аэрофлот» от Сбербанка

Сбербанк предлагает серию кредитных карт «Аэрофлот», за пользование которыми начисляются мили.

Тарифы за использование карт из серии «Аэрофлот»

  1. Классическая карта «Аэрофлот» обойдется в 900 рублей в первый год и в 600 рублей – в последующие;
  2. Золотая карта – 3,5 тысячи ежегодно;
  3. «Аэрофлот Signature» – 12 тысяч рублей ежегодно.

Важно: Сбербанк начисляет бонусные мили за каждые 60 рублей, потраченные с карты. При этом начисление осуществляется по следующему принципу:

  • 60 рублей с классической карты – 1 миля;
  • 60 рублей с золотой – 1,5 мили;
  • за те же траты с «Signature» — 2 мили.

Преимущества серии мильных кредитных карт от Сбербанка

  1. Комиссии за снятие наличных в пределах 150 тысяч (для классической карты), 500 тысяч (для «Signature») в банкоматах банка отсутствуют.
  2. Возможность выпуска дополнительных карт к одному и тому же счету.

Недостатки:

  1. Высокая плата за годовое обслуживание для продуктов «Gold» и «Signature».
  2. Скудная бонусная программа по начислению миль. Особенно, если сравнивать с Тинькофф.
  3. Расход миль – в рамках трат на услуги альянса «Sky Team», куда входит «Аэрофлот» и еще 19 авиакомпаний.

Какие мили бывают и как их зарабатывать

Мили бывают квалификационными (их ещё называют статусными) и неквалификационными (премиальными). И те, и другие мили можно использовать для получения бесплатных билетов или повышения класса обслуживания. 

Разница только в том, что квалификационные мили влияют на ваш статус в системе лояльности — чем их больше, тем более важной персоной считает вас авиакомпания. Поэтому обладатели всевозможных золотых и бриллиантовых статусов попадают на борт самолёта без очереди, бесплатно проходят в VIP-лаунжи в аэропортах и иногда попадают в бизнес-класс просто так.

Квалификационные мили можно получить только за полёты рейсами авиакомпании (или её партнёров по альянсу). Обычно срок их действия ограничен (до трёх лет), поэтому накопить мили за пару лет активных перелётов, а потом пользоваться привилегиями всю жизнь не получится. 

Неквалификационные мили начисляются не только за покупку билетов, но и за использование услуг партнёров. Обычно это сервисы аренды автомобилей, сети отелей, рестораны и магазины. Если у вас нет цели выбрать самый дешёвый вариант проживания или место для ужина — ориентируйтесь на список партнёров, тогда вы получите больше миль и приблизитесь к бесплатному полёту. Учитывайте, что их срок действия тоже ограничен — обычно это 1,5–2 года.

Универсальная карта «Alfa Travel» от Альфа-банка

«Alfa Travel» — почти универсальный банковский продукт, когда дело касается начисления миль за операции трат по карточному счету.

Преимущества карты для любителей путешествий

  1. Мили можно тратить на услуги 60 туристических операторов и сервисов и покупать авиабилеты у более 300 авиакомпаний.
  2. При подключении к программе «Premium» клиенты получают скидки в 20 % на услуги такси, а также доступ в залы ожидания Priority Pass.
  3. Открыть счет можно в рублях, долларах США, евро, франках и фунтах.
  4. За траты более 10 тысяч рублей за расчетный период и остаток на счете от 30 тысяч банк не возьмет платы за обслуживание.
  5. За оформление карты Альфа-банк дарит клиентам 1000 миль.
  6. Бонусы не сгорают.
  7. Снятие наличных в любой точке мира бесплатно.
  8. Совершая заказы на сайте , клиенты (пользующиеся картой «Alfa Travel») получают 9 % от суммы трат на карточные счета в виде мильного кэшбэка.
  9. 3 % от каждой покупки или расходной операции возвращаются на счет в виде миль.
  10. В зависимости от условий тарифного плана, банк начисляет 6 % годовых в милях от суммы трат. Начисление происходит на суммы остатков, не превышающие 300 тысяч рублей.

Как правильно потратить премии

Мало собрать мили, требуется еще понять, как их расходовать. Ведь у этой валюты нет фиксированного денежного эквивалента. Решить, выгодна трата бонусов или нет, помогут расчеты в каждом конкретном случае.

Первое, что необходимо сделать, – определить стоимость одной мили. Для этого нужно от полной цены билета отнять сумму сборов (если они оплачиваются деньгами) и разделить получившееся значение на мильный тариф.

К примеру, место на рейс “Москва – Санкт-Петербург” тариф “Эконом” обойдется в 10 000 миль и 2 069 руб. сборов. Если покупать за деньги, то придется отдать 6 269 руб. Тариф “Бизнес” на тот же самолет будет стоить 15 000 миль и 3 569 руб. комиссии или 43 469 руб.

“Эконом” (6 269 – 2 069) / 10 000 = 0,42 руб.

“Бизнес” (43 469 – 3 569) / 15 000 = 2,66 руб.

Как видите, разница существенная. Теперь посмотрим

Как видите, разница существенная. Теперь посмотрим, во сколько обойдется дальний перелет во Владивосток из Москвы.

Тариф “Эконом” будет стоить 30 000 миль и 621 руб. сборов или 15 660 руб. “Бизнес” обойдется в 45 000 миль и 9 021 руб. Если расплачиваться деньгами, то приготовьте 127 321 руб.

“Эконом” (15 660 – 621) / 30 000 = 0,5 руб.

“Бизнес” (127 321 – 9 021) / 45 000 = 2,63 руб.

Стоимость единицы премии варьируется в зависимости

Стоимость единицы премии варьируется в зависимости от цены билета. Обменивать бонусы на перелеты в бизнес-классе или на дальние расстояния, очевидно, выгоднее.

Помимо оплаты полета и повышения статуса в программе, можно расходовать бонусы и по-другому:

  1. Некоторые организации-партнеры не только начисляют вознаграждение за пользование услугами, но и принимают ими оплату.
  2. У перевозчиков есть собственные магазины, где за баллы продаются разные товары. Иногда их доставляют прямо на борт самолета.
  3. Мили можно подарить родственникам и друзьям. Правда, они будут неквалификационными. Особенно это актуально, если срок действия ваших премий истекает. Но нужно ознакомиться с правилами перевода: существуют ограничения по числу транзакций в год и единовременно. Также, возможно, придется оплатить комиссию.
  4. Бонусы можно перечислить на благотворительность. Их используют для транспортировки тяжелобольных людей до места лечения и обратно.

Мили какой авиакомпании стоит копить

В первую очередь — той, которой вы планируете летать чаще всего. Если любимую авиакомпанию вы ещё не выбрали, присмотритесь к альянсам: в них входят крупные перевозчики и мили начисляются за перелёты любыми из них.

Три главных альянса в мире — это SkyTeam, StarAlliance и OneWorld.

В SkyTeam входят AirFrance, KLM, Alitalia, Аэрофлот, Czech Airlines, Korean Air, Delta и другие.

StarAlliance это Austrian Airlines, Turkish Airlines, Swiss, Brussels Airlines, Aegean Airlines, Air Canada, Singapore Airlines, EgyptAir, Thai Airways и другие.

В состав OneWorld входят British Airways, Iberia, Qantas, S7 Airlines, Qatar Airways, American Airlines, Royal Jordanian, Finnair и другие.

Не обязательно летать всеми авиакомпаниями в альянсе — просто так вам не придётся заводить десять аккаунтов в разных программах лояльности.

У Air Astana тоже есть программа лояльности, которая называется Nomad Club. Зарегистрироваться в ней можно онлайн, а баллы начисляются за внутренние и международные перелёты. Дополнительно можно получить мили за полёты авиакомпанией Asiana Airlines, но только в направлениях Алматы–Сеул, Астана–Сеул и обратно.

Теги

Теги