Microcamtest

Лайфстайл портал

Как снять деньги со вклада Универсальный Сбербанка на 5 лет

Вклад Универсальный что это такое

Универсальный вклад – это стандартный расчетный счет, с помощью которого клиент совершает операции пополнения или, напротив, снятия (перевода) средств. Он предназначен не для получения прибыли, поскольку предлагает буквально минимальный доход, а для хранения средств.

Плюсы вклада Сбербанка Универсальный для физически

Плюсы вклада Сбербанка Универсальный для физических лиц заключаются в следующем:

  • вклад более надежно защищен по сравнению с банковской картой, злоумышленникам очень сложно получить к нему доступ;
  • открывается в одной из двух десятков различных валют;
  • не требует платы за обслуживание;
  • может служить для получения постоянных переводов (например, заработной платы);
  • нет ограничений в распоряжении средств;
  • с помощью вклада Универсальный Сбербанка России удобно копить деньги, например, на квартиру или автомобиль.

Ближайшей альтернативой в плане гибкости является вклад Управляй, но с него нельзя снимать средства больше минимального остатка (первоначальной суммы пополнения — минимум 30 000₽). С вклада Универсальный можно снимать все средства в пределах 10 рублей или 5 единиц валюты, а его закрытие не влечет за собой пересчета процентов и потери накопленного дохода.

Однако стоит указать на минусы:

  • небольшой доход (его, можно сказать, нет совсем);
  • невозможность расплачиваться деньгами со счета напрямую в магазинах (сначала их нужно перевести на дебетовую или кредитную карту).

В отношении средств, находящихся на Универсальном счете, можно выписать доверенность на вклад Сбербанка или составить завещательное распоряжение. Эти опции предоставляются в самом Сбербанке и обходятся держателю вклада бесплатно.

Видео

Помощь профессионалов

Центр правовых услуг «Империя» в рамках работы с юридическими и физическими лицами оказывает сопровождение в открытии различных типов банковских счетов. Мы работаем для того, чтобы упростить для вас прохождение любых процедур, сэкономить ваше время и средства. К решению поставленных клиентом задач мы подходим комплексно и индивидуально, в точности соблюдаем требования законодательства.

Дата:

Для своих клиентов Сбербанк предлагает немало различных продуктов, в том числе накопительные счета. Один из наиболее часто используемых – вклад Универсальный Сбербанка. Он открывается и в рублях, и в зарубежной валюте, его целесообразно использовать для постоянных расчетов и временного хранения денег.

В статье:

Как открыть вклад Универсальный в Сбербанке России

Универсальный вклад в Сбербанке может открыть для себя любой гражданин РФ, который достиг восемнадцатилетнего возраста и имеет паспорт.

Обо всех возможностях открытия счетов лицами, которые не входят в данную категорию, легко узнать лично, если обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения и проконсультироваться у менеджера.

Что потребуется

Необходимо прийти в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт гражданина РФ. После этого нужно заполнить специальное заявление-анкету, в котором обязательно указать собственные данные. Затем подписывается договор с банковским учреждением. Процесс открытия универсального вклада занимает всего лишь несколько минут.

Последний этап подразумевает внесение средств в кассу и получение на руки сберегательной книжки, которая позволит управлять счетом.

Необходимые документы

Сбербанк России не выдвигает особенных требований к тем физическим лицам, которые желают открыть депозит такого типа. Стать держателем Универсального счета может при желании любой человек, который достиг своего совершеннолетия, то есть пребывает в возрасте от восемнадцати лет включительно.

Ко всем вкладчикам предъявляется стандартный набор требований:

  • наличие гражданства РФ, что подтверждается паспортом;
  • постоянная регистрация на территории страны.

Если физическое лицо не соответствует пунктам, названным выше, в таком случае оно все же может открыть вклад. Для этого рекомендуется обращаться к старшему менеджеру отделения банка.

Скорее всего, этому человеку пойдут на встречу даже в том случае, если его возраст менее восемнадцати лет, но он в любом случае должен иметь на руках паспорт или любой другой документ, который подтверждает его личность.

Пошаговые действия

Оформить Универсальный вклад можно просто и быстро, обратившись в ближайшее отделение Сбербанка. Для этого нужно выполнить такие действия:

  • посетить отделение банковской организации, взяв с собой паспорт или любой другой документ, который удостоверяет личность. Если есть пенсионное удостоверение, также желательно взять его с собой;
  • подписывается договор о новом вкладе;
  • на счет вносится сумма вклада.

Как оформить

Перед оформлением необходимо еще обратить внимание на саму валюту, в которой планируется размещать на депозитном счету суммы для хранения в Сбербанке.

Не в каждом отделении этой финансовой организации могут принять ту или иную валюту по программе вклад «Универсальный».

Так, например, редко разрешат хранить в банке суммы в японских йенах или шведских кронах. Предполагаемая для хранения в банке валюта должна входить в число допустимых банком денежных эквивалентов.

Чтобы открыть счет по данной программе можно просто прийти в любое отделение Сбербанка и заполнить там специальную анкету, которую подаст специалист.

В целом алгоритм оформления выглядит следующим образом:

  1. В анкете заполняются клиентом личные данные и сведения для того, чтобы легче было составить договор
  2. Текст составленного договора согласовывается с клиентом и подписывается сторонами.
  3. После этого банком на имя вкладчика открывается счет.
  4. Следующим этапом идет выдача на руки клиенту специальной сберкнижки.
  5. Пользуясь книжкой, клиент может сколько угодно на протяжении действия договора вносить суммы на счет или снимать их какую-то часть.

Сберегательная книжка установленного типового образца Сбербанка является подтверждением того, что ее обладатель – это полноправный владелец тех денежных средств, которые размещены на счету, прописанном на этой самой книжке.

Все операции могут выполняться как лично в офисе, при обращении к банковскому специалисту, либо через личный кабинет, открытый предварительно в «Сбербанк Онлайн».

В онлайн режиме пользоваться вложенными суммами проще всего, потому что состояние счета в личном кабинете видно сразу, и не нужно добавочно заказывать для этого выписку из банка. Чтобы зарегистрироваться в сервисе «Сбербанка Онлайн», необходимо прийти в офис данного финансового учреждения.

Условия

В целом условия вклада «Универсальный» предлагаемый Сбербанком достаточно прозрачны и просты. Весь спектр услуг и возможностей, которые предусмотрены программой, доступен для лиц, в независимости от их уровня доходов, возрастной категории или размера той суммы, что размещена на счету.

Общие условия можно представить следующим перечнем, раскрытым в специальной таблице.

Таблица 1. Условия вклада «Универсальный», открытого в Сбербанке

Валюта

Процент Срок для размещения Минимальная сумма

Период начисления процентов

Российские рубли 0,01% 5 лет 10 руб. Каждые 3 месяца
Американские доллары 5 USD
Евро 5 EUR
Другие валюты В эквиваленте – 5 USD

Кроме этого следует добавить еще несколько важных деталей по условиям этого депозита:

  1. Ограничение по проведению операций для расчетов за товары или услуги – сумма для оплаты не должна быть меньше той, что была установлена банком, как минимальная сумма пополнения счета.
  2. Если технические возможности того или иного отделения Сбербанка позволят, то можно снимать деньги с депозитного счета в другой валюте, не в той, в какой деньги там хранятся.
  3. Снимать деньги со счета разрешается в таком размере, который бы не уменьшал минималку, установленную для вклада.
  4. В случае съема всех денежных средств, договор автоматически расторгается.
  5. Максимальная сумма пополнения не ограничивается.

Минимальную сумму для вклада рассчитывают в день подписания соглашения, совершения самой сделки.

В том случае, если так получится, что из-за валютной разницы сумма вклада оказалась меньше той, что была установлена по минимуму, то счет все равно будет обслуживаться в обычном режиме.

Вклад Сбербанка Добрый год для пенсионеров рассматривается в статье: вклад Добрый год Сбербанк.

Как открыть вклад на ребенка в Сбербанке, описывается в этой статье.

Кто может открыть вклад Универсальный и для чего?

Требования к вкладчику по универсальному счету минимальны:

  • гражданство РФ;
  • достижение 18-тилетнего возраста;
  • наличие постоянного места регистрации (прописки).

Распоряжаться средствами вкладчик вправе самостоятельно или передать эти полномочия другому лицу, составив нотариальную доверенность. Вклад можно завещать и использовать по собственному усмотрению.

Мы уже обратили внимание на то, что счет «Универсальный» не подходит для получения дохода от хранения средств в банке. Его стоит открыть в таких целях:

  • Кратковременное или длительное хранение средств, которые не удобно держать дома и «замораживать» в депозите.
  • Регулярного использования на проведение различных платежей, расчетов и денежных переводов.
  • Накопления суммы для какой-то покупки. Деньгами со счета не получится расплатиться в магазине, их можно снять только в отделении банка, поэтому шансы распорядиться ими не по назначению падают до минимума.

Условия использования счета

Универсальный вклад работает на таких условиях:

  • Ставка — 0,01 % годовых, независимо от валюты счета. Процент по депозиту начисляется каждые 3 месяца. Сумма процентов прибавляется к основной и новый процент насчитывается уже на нее. При досрочном снятии вклада насчитанные проценты не выплачиваются.
  • Срок вклада — 5 лет. Счет открывается на пятилетний срок с возможностью досрочного расторжения договора банковского вклада и автоматическим пролонгированием по истечении 5-тилетнего срока. Количество пролонгаций не ограничивается.
  • Минимальный остаток по счету — 10 рублей, 5 долларов или евро. Если вклад открыт в другой валюте, минимальная сумма рассчитывается по действующему курсу в эквиваленте 5-ти долларам. Расходовать средства свыше данной суммы не получится, снять их можно только при полном закрытии счета.
  • Обслуживание счета — бесплатное.
  • Пополнение вклада — без ограничений.

Условия договора

Срок действия договора – 60 месяцев, при этом разрешено его продление, количество пролонгаций не ограничено. Действует единый процент для всех видов вложений – 0,01% годовых, таков же процент при досрочном востребовании.

Начисление происходит ежеквартально, т.е. каждые 3 месяца. Полученный доход прибавляется к первоначальному взносу, увеличивая тем самым прибыль вкладчика в последующих периодах, т.е. происходит капитализация. Однако, если вы забираете деньги раньше срока, указанного в договоре, то расчет % будет производиться без учета капитализации.

Счет можно пополнять неограниченными суммами. Также разрешена операция частичного снятия средств, однако при ее осуществлении на счету вклада должна обязательно оставаться минимальная сумма в размере 10 рублей.

Другие условия по вкладу

ВНИМАНИЕ: Условия и тарифы по вкладам регулярно обновляются. Для их актуализации необходимо просматривать информацию на сайте Сбербанка.

Срок вклада и пролонгация

Открывается на 5 лет, но с автоматической пролонгацией с неограниченным количеством. При этом продление происходит по условиям счета “Универсальный”, актуальных на эту дату.

Минимальный взнос и неснижаемый остаток

10 рублей, 5 евро, 5 долларов. Другие мировые валюты-сумма эквивалента 5 долларов (США).

Взнос и снятие наличных

Сумма взноса неограничена. Выдача производится до размера неснижаемого остатка и на сумму, его превышающую.

Капитализация процентов

Каждые три месяца. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем пополнения счета. При расчете берется в зачет количество календарных дней года. Если начисление выпадает на период с разным количеством дней (365 и 366), то начисление производится отдельно по каждому периоду.

Ставка составляет 0.01% годовых.

Капитализированные проценты причисляются к общей сумме вклада.

Досрочное закрытие

В любое время по первому требованию клиента. Единственный нюанс – предварительная заявка на снятие сверх лимита, установленного отделением кассы банка. Проценты при досрочном расторжении договора пересчитываются (без учета причисления).

Условия преждевременного расторжения

Условия преждевременного расторжения

У каждого человека есть возможность досрочно расторгнуть договор в банке. Если у вас случился форс-мажор, то вы всегда можете забрать деньги с вклада «Универсальный» в любой удобный для вас момент.

Обратите внимание на то, что в случае досрочного расторжения договора, проценты по вкладу будут пересчитаны без учета капитализации. Данное условие указано как на основном сайте, так и в договоре.

Но в любом случае, при досрочном расторжении вы забираете свои деньги, при этом ничего не теряете и не платите банку никаких штрафов.

Теги